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蚂蚁金服CTO程立新加坡演讲小蚂蚁是如何

2018-08-17 17:30:02 | 来源: 民生娱乐

蚂蚁金服 CTO 程立新加坡演讲:小蚂蚁是如何“爬”上区块链的?

3 月 13 日,全球顶级支付金融类行业峰会 Money 20/20 Asia 在新加坡召开,包括蚂蚁金服、平安集团、Google、Stripe、PayPal等公司集体亮相,而不论在演讲还是讨论环节,中国公司都是被提及次数最多的角色。

以支付宝与支付为主的移动支付,正剧烈冲击着当下传统的银行、金融体系,包括惠丰、花旗、万事达卡在内的巨头公司与会代表都多次谈到阿里巴巴与腾讯带来的挑战。

作为当前中国未上市公司中估值第一位的公司,蚂蚁金服在金融科技方面的影响力毋庸置疑。蚂蚁金服 CTO 兼国际事业群 COO 程立在 Money 20/20 Asia 首日发表了演讲。他结合移动支付、AI、区块链介绍了蚂蚁金服的基础技术战略,提出技术让世界更平等的观点。

程立开篇讲述了中国移动支付和金融服务普及的故事,包括珠峰大本营的藏族少年用二维码收费、奶牛养殖户贷款。这些国内用户习以为常的支付体验,对于 Money 20/20 现场的不少观众和嘉宾来说却是全新的认知。

在具体的技术应用中,程立梳理了蚂蚁金服在移动支付与普惠金融层面的诸多落地案例。比如,通过微笑来解锁自动贩卖支付的生物识别技术;3分钟申请、1秒到账、成本低于1500元的微贷服务;以及即拿即走的线下购物解决方案。

而在推动无现金支付等技术创新的过程中,蚂蚁金服积累和制定了系统化的 B.A.S.I.C 金融基础技术战略:区块链Blockchain、人工智能Artificial Intelligence、安全Security、物联Internet of Things 和计算 Computing。

其中,区块链作为一种面向未来、提高透明度和可追溯能力的信任机制,天然契合电子商务平台供应链溯源和慈善项目进度追踪。而应用人工智能(AI)技术,蚂蚁金服支付体系的风险系数则大幅降低到了百万分之一,同时还能极大提高了只能客服的服务效率和准确度。

新技术创新和应用的过程中,仍旧会面临种种挑战,程立在演讲中表示,难点在于蚂蚁金服需要面对越来越多的智能设备产生的海量数据,让机器理解庞杂的金融系统,继续提供高效、普惠、适众的金融和技术服务。与此同时,蚂蚁金服也将继续推进与全球顶尖高校科研组织合作,并与蚂蚁金服的全球生态合作伙伴一起共同发展未来金融科技。

以下为蚂蚁金服 CTO 兼国际事业群 COO 程立在Money 20/20 Asia中的演讲实录,经钛媒体后发布:

大家上午好。

在过去的13年间,作为蚂蚁金服的一名工程师,我踏上了一条激动人心的旅程,致力于以科技服务千百万平凡的个人和小企业。从中,我收获颇丰,也非常乐意能够和大家分享我的一些心得。

图上这名年轻人叫做次仁格旦,是我们的一位小商家用户。他的商店开在珠峰脚下,海拔5200米的一座帐篷里。通常,他要花上半天的时间才能到达最近的银行,而必须要携带和准备大量的现金和零钱也给他造成了巨大的不便。

就在去年,他在店里放置了一个二维码,而这个简单的二维码却给他带来了超乎想象的便利。游客可以直接用支付,他在即时收款的同时也免去了支付零钱的麻烦。除此之外,他还可以为充值、支付电费、存钱到银行,乃至在家购买基金。

张友生是一名牧民,养了几十年的牛。过去,他总为筹钱买牛犊和饲料发愁

蚂蚁金服CTO程立新加坡演讲小蚂蚁是如何

,又为牛的销路担忧。但自从蚂蚁金服和科尔沁牛业合作为牧民提供低成本的微贷之后,张先生说他再也不必为资金和销售忧心,只需要一心一意养牛。对他来说,生活更加美好了。

我们的服务为世界提供了更加公平的机会。而这也正是我们的热情所在。本质上,蚂蚁金服并非一家金融公司,甚至不是科技公司,而是一家服务公司,以科技和创新为所有人创造更加便利实惠的服务。

蚂蚁金服的支付服务始于14年前。担保交易是我们实现的第一个创新,它解决了早期电子商务中的信用问题,所用的技术比较简单,属于标准络应用。

2010年,我们发现了一个棘手的用户体验问题。用户必须点击几十个页,通过多次认证和授权才能完成一次支付,使得支付成功率低于70%。为了优化付款流程,我们和合作银行进行商谈,发明了新的支付手段,也就是快捷支付。使用快捷支付的用户只需一次性绑定银行卡到支付平台,之后便由支付平台直接向银行发送付款指示。这大大提升了用户的支付体验,也使支付成功率快速升至95%。

快捷支付实质上是一个新的信任模型,在这一模型中,支付平台在受信于用户和银行的同时负责保护用户的资产。起初,我们认为最大的技术难关在于如何使用这种方法将所有的银行联系起来,但之后我们发现,真正的挑战在于如何控制支付风险。得益于即时风控技术,快捷支付获得了成功,如今已成为络和移动支付的标杆。

我们进而将支付服务迅速扩展到智能领域。

2013年,我们推出了余额宝,它不仅是新型的货币基金,更是新的支付方式。推出后不久,它就吸引了数亿的用户。为了处理大量的实时交易,我们使用了分布式架构和云计算,在几个月内将合作伙伴的资金管理系统移植到蚂蚁金服的金融云和大数据平台。云技术和大数据技术保障了余额宝的平稳和高效运行。

随着移动互联时代的到来,我们开始思考如何使用进行线下支付。可供选择的途径可谓多种多样,包括NFC、蓝牙、声波、条形码,以及二维码,但它们无一能在用户体验、支持和成本方面都有完美表现。最终,我们选择了二维码和条形码,并定义了两种标准的线下支付方式:一是商家扫描用户二维码或条形码,二是用户扫描商家二维码。二维码支付的创新用最廉价的贴纸取代了昂贵的Pos机,使得再小规模的商店也能接受支付。

2014年,新的支付服务花呗诞生。这一支付手段建立在消费者信用的基础上。它的成功依赖于基于AI的新型信用和风险管理技术,以没有信用卡或传统信用记录的普通用户为目标群体。

支付服务创新从未停止。去年,我们启动了一项新的名为微笑支付的服务,主要使用生物识别技术和最新传感技术。在不使用的情况下,用户只需要朝自动贩售机微笑即可完成支付。这一支付方式在用户体验和安全方面踏上了一个新台阶。我们认为,这就是未来的支付。

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